Ouvrir un compte professionnel est-il obligatoire pour un indépendant ?
Si vous êtes déclaré sous le régime autoentrepreneur ou en profession libérale, la loi Sapin 2 vous oblige à séparer vos transactions personnelles de vos transactions professionnelles. Vous devez donc ouvrir un espace bancaire séparé dédié à votre activité professionnelle. À une nuance près : ce n’est pas forcément un compte professionnel.
Depuis le 15 mai 2022, les entrepreneurs individuels doivent faire figurer la mention EI sur l’ensemble de leurs documents professionnels, afin de distinguer le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel de l’indépendant. Chaque compte bancaire dédié à son activité doit également comporter cette mention dans son intitulé. Concrètement, le RIB et les chèques doivent mentionner le statut EI. Si vous êtes titulaire d’un compte personnel dédié à votre activité, vous pouvez demander à votre banque de modifier son intitulé. Celle-ci n’est pas obligée d’accepter et peut vous inciter à ouvrir un compte pro freelance.
Enfin, si vous dépassez 10 000 euros mensuels de chiffres d’affaires pendant deux ans, la souscription d’un compte pro freelance est alors obligatoire.
5 bonnes raisons d’ouvrir un compte pro freelance
Même si ce n’est pas obligatoire, cela comporte de nombreux avantages. Voici pourquoi c’est souvent une bonne idée.
1. Le gain de temps
La mention EI est activée par défaut, si cela correspond à votre statut. Aucune démarche à prévoir auprès de votre banque !
2. Les services associés
De nombreuses applications permettent de réaliser devis et factures depuis votre espace bancaire en ligne, et proposent divers outils associés (gestion de notes de frais par exemple).
3. Des frais adaptés aux freelances
Les formules pour indépendants démarrent aux alentours de 8 euros par mois, ce qui reste tout à fait accessible.
4. Une comptabilité simplifiée
Les banques professionnelles permettent de générer et planifier des exports automatisés de vos transactions. Vous pourrez même profiter de solutions en ligne pour calculer vos impôts et vos charges sociales , réaliser des déclarations URSAFF simplifiées et transmettre vos relevés directement à votre comptable.
5. Une offre spécifique et dédiée
Par définition, une banque professionnelle connaît les besoins des professionnels. Certaines banques proposent même un accompagnement pour le dépôt de capital ou la création d’entreprise.
Quelle banque choisir pour son compte professionnel freelance ?
Vous êtes décidé à ouvrir un compte pro freelance ? Voici les critères et questions à prendre en considération pour bien choisir votre banque.
Combien va me coûter mon compte pro freelance ?
L’ouverture de compte est la plupart du temps gratuite. Les frais de gestion d’une carte bleue professionnelle dépendent du type de banque. Le coût mensuel d’une banque en ligne pour indépendants est aux alentours de 10 euros par mois, mais peut grimper au-dessus de 20 euros par mois si vous décidez d’ouvrir un compte pro freelance dans une banque traditionnelle. Si vous n’avez pas de besoins spécifiques, opter pour une banque en ligne telle que Shine ou Quonto, est souvent avantageux financièrement.
Quels sont les services bancaires dont j’ai besoin pour mon activité freelance ?
Pour bien choisir, commencez par vous demander si vous avez besoin de solutions de financements pour votre entreprise ou de facilités de paiement spécifiques. Le choix d’une banque classique se justifie pour bénéficier d’un contact en agence si vous avez des besoins spécifiques.
Vous souhaitez bénéficier d’une autorisation de découvert ? Vous devrez ouvrir un compte auprès d’un établissement de crédit autorisé comme HelloBank ou les banques classiques telles que la Société Générale ou le Crédit Agricole. Les comptes pros en ligne pour indépendants ne permettent pas de souscrire un crédit bancaire. En revanche, vous pouvez trouver en parallèle une solution de financement pour les indépendants, tels que Frinfrog.
Quelles sont les habitudes de paiement de mes clients ?
Demandez-vous également quels sont les moyens de paiement utilisés par vos clients. Prenez le soin d’ouvrir un compte pro freelance qui accepte le dépôt d’espèces et de chèques si votre activité le nécessite.
Enfin, la localisation de vos clients est aussi un point important. Si vous travaillez pour des entreprises à l’étranger, ou si vous voyagez beaucoup en tant que digital nomade, pensez à choisir un établissement financier qui accepte les transactions internationales sans vous facturer une somme exorbitante. N26 Buisness propose des paiements et retraits sans frais partout dans le monde.
Quels sont les outils dont j’ai besoin pour gérer mon activité freelance ?
Les services financiers ne sont pas les seuls critères de choix. La simplicité d’utilisation et les outils associés sont aussi un point clé. Vous pouvez opter pour une solution qui intègre un logiciel de facturation ou qui transmet vos relevés à votre comptable automatiquement.
Les critères pour bien choisir où ouvrir son compte pro
En bref, les critères pour décider dans quel établissement ouvrir son compte pro freelance sont les suivants :
- Le coût de gestion du compte bancaire ;
- Les frais par opérations financières ;
- Les modalités de paiements privilégiés par vos clients ;
- Les besoins de financement spécifiques ;
- La gestion des transactions internationales ;
- Les outils et services complémentaires proposés.
